Многие россияне уже освоили различные виды кредитования, включая услуги, связанные с рефинансированием займов. Однако далеко не каждый восполнял образовавшийся дефицит семейного бюджета посредством овердрафта на свою зарплатную карту. Подобного рода займы еще мало известны и недостаточно распространены в нашей стране, но они имеют свои преимущества. К примеру, данная услуга позволяет в случае необходимости обойтись без оформления кредитной карты. К тому же, офердрафтные займы по некоторым параметрам более выгодные. Да и их погашение осуществляется в автоматическом режиме сразу же после поступления очередной зарплаты, что практически исключает вероятность просрочки платежа. Однако следует разобраться в том, на каких же условиях передовые финансовые организации готовы предоставить кредитный лимит по действующей зарплатной карте, а также кому и когда это выгодно.

Большинство россиян получают зарплату не в кассе, как это было раньше, а снимая ее с пластиковой карты. В этом случае прибегать к овердрафту бывает выгодно, когда возникшие потребности не велики. Возможный кредитный лимит напрямую зависит от уровня доходов держателя карты и, как правило, ограничивается величиной нескольких среднемесячных заработков. Итак, рассмотрим какие конкретно преимущества можно извлечь за счет овердрафта:

• среди установленных финансовыми организациями требований отсутствует необходимость предоставлять сведения о доходах. Надобность в этом может возникнуть лишь при оформлении значительной суммы;
• минимальный уровень существующих процентных ставок. Объясняется это тем, что сотрудники предприятия-клиента априори считаются надежными заемщиками. Поэтому для них средние процентные ставки установлены в пределах 14-20% годовых в сравнении с 24-33% действующими при оформлении классических кредитных карт.
• автоматическое погашение. Накопившаяся задолженность по ссуде погашается сразу же при поступлении заработной платы на карту.
• отсутствие платы за снятие средств. В случаях с обычными кредитками подобные операции в 95% случаев предусматривают наличие комиссии, причем ее величина, порой, бывает не маленькой. Овердрафт позволяет избежать дополнительных трат.

Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, услуга овердрафта имеет и недостатки, о которых тоже следует упомянуть. В отличие от большинства классических кредитных карт, при выдаче которых действует льготный период без начисления процентов, в случае с овердрафтом его просто нет. Т.е., проценты начисляются уже с первого дня после обращения клиента к кредитному лимиту. Вдобавок, образовавшийся таким образом долг следует погасить за отведенный период. Ориентировочно в пределах 20-60 дней. По кредитным же картам допускается расплачиваться, делая минимальные платежи.

Далеко не все банки предлагают услуги овердрафтного кредитования. Вот, наиболее интересные и востребованные на рынке финансовых услуг предложения от известных банков:

1) Овердрафт от «Связь-Банка». Сумма овердрафта доходит до половины ежемесячного дохода клиента, но не более чем 200 тысяч рублей. Погашение займа должно производиться после ближайших поступлений средств. Чтобы открыть кредитный лимит потребуется только паспорт. Годовая процентная ставка установлена на уровне 16%. Наличные средства можно снимать через банкомат, не опасаясь комиссии, ее нет;

2) Услуга овердрафт от банка «Зенит». Любой держатель зарплатной карты может рассчитывать на сумму овердрафта, составляющую порядка 90% от ежемесячного дохода, но не более 300-от тысяч рублей. Для подключения услуги держателю зарплатной карты достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Величина процентной ставки – 24% годовых. Наличные в сети банка можно получить без взимания комиссии;

3) Предложение от «ИнтерПогрессБанка». Возможность подключить услугу овердрафта у потенциального клиента появляется при уровне его заработной платы не менее 20 тысяч рублей в месяц. Объем средств рассчитывается индивидуально. Комиссия за получение наличных через банкоматы не взимается. Размер процентной ставки закреплен на уровне 20%.

4) Овердрафт от «Всероссийского банка развития регионов». Кредитный лимит, устанавливается в пределах месячной заработной платы клиента, вплоть до 100%. Наличные снимаются в банкоматах банка без дополнительной комиссии. Величина процентной ставки находится на отметке 20%. Однако сотрудники организаций-партнеров банка могут рассчитывать на получение ссуды под 16% годовых, а рабочие энергетических компаний – под 16,4%.

Таким образом, овердрафт на зарплатную карту, по сути, представляет собой реальную альтернативу классической кредитной карты. И хотя отсутствует беспроцентный срок за пользование кредитными средствами, овердрафт является более экономичным вариантом, что существенно для превалирующего большинства. Экономическая эффективность достигается за счет своевременного погашения задолженности в автоматическом режиме, исключая просрочки, и более низкой процентной ставки. В случаях, когда отведенного кредитного лимита оказывается не достаточно, можно легко получить дополнительный объем, либо просто оформить кредитную карту.