Шесть способов погасить задолженность по кредитной карте

Шесть способов погасить задолженность по кредитной картеПрактически каждый человек имеет или имел в своей жизни задолженность по кредитной карте. Погасить полную сумму единовременно не всегда получается, особенно, если она по размеру больше заработной платы. Денежный кредит берется в случае нехватки данных средств на определенные цели - на покупку вещей, продуктов первой необходимости. И что же делать, если кредитов несколько, а плата за проценты нагружает семейный бюджет?
Существует несколько способов выбраться из долговой ямы. Однако все зависит от целей заемщика. Одного удовлетворяет оплачивать ежемесячно задолженность по кредитным картам, поскольку он не стремится быстрее закрыть карты. Основной целью другого является расчет по долгам: такого заемщика не остановят ни одни преграды, чтобы погасить досрочно кредит.

Поэтому для разных категорий заемщиков существуют различные методики погашения или способы минимизации задолженности. Лучшие средства, уже проверенные, предлагают американские ученые. Из представленных возможно выбрать наиболее подходящий для себя.

1. Метод "снежный ком". Дэйв Ремси, автор научного издания «Полное переосмысление денег», рекомендует начать с погашения наименьшей задолженности. По его мнению, настроив себя на погашение меньшей суммы (независимо от процентной ставки), данный шаг начнет мотивировать к погашению оставшихся долгов. Исключением является случай срочного погашения кредита с наибольшей суммой займа по причине возможного взыскания залогового имущества или наложения штрафных санкций. В иных случаях следует использовать методику "снежного кома" и настраивать себя на постепенное погашение кредитов, начиная с минимальных. Данный способ подойдет для всех типов потребителей.

2. Погашение кредита от большего к меньшему. По мнению Каннингем, следует считать расходы по кредитам, учитывая платежи по процентным ставкам. Начинать оплачивать кредиты следует по математической схеме: подсчитать максимальный платеж по кредиту, выявить кредит с наибольшей процентной ставкой, оплатить наиболее невыгодную задолженность. С целью улучшения кредитоспособности следует сократить сумму задолженности по кредитам до 30% по отношению к полученной денежной сумме. В последующем данная способность может повлиять на решение по выдаче необходимого кредита (кредитную историю).

3. Погашение методом перечисления с другого банковского счета.
Каннингем сообщает, что возможно погасить одну кредитную карту, перечислив со счета другой карты. В данном случае следует обязательно просчитывать наиболее выгодную карту: учитывать размер комиссии за перевод, процентную ставку, другие сборы, возможные при переводе средств. Рассчитав затраты, которые будут понесены заемщиком, возможно перечислить средства на другую карту. Разумно применяя такой метод, каждый потребитель сможет заблаговременно подсчитывать свои расходы. Детра Райли, менеджер по финансовому образованию некоммерческой организации, говорит о том, что погасив одну задолженность, следует ограничивать себя от искушения обналичить деньги с уже погашенной карты. Если переводить средства с одной карты на другую, не планируя погасить в последующем, смысла от таких действий не будет. Поэтому в случае срочной необходимости займа кредитных средств следует подсчитать свои возможности уплатить долг в течение определенного периода с нулевой процентной ставкой, что в настоящее время достаточно популярно.

4. Не перемещать долг с одной карты на другую. Рэмси считает, что перемещение средств с одной кредитной карты на другую не освобождает от долга, а отдаляет от конечного погашения. В итоге все равно придется оплатить всю задолженность. Райли рекомендует задумываться о возможной перспективе взятия кредита с непогашенной или просроченной задолженностью. Следует просчитывать свои возможности оплачивать своевременно расходы по картам.

5. Денежный запас. Каннингем провел исследования потребительской финансовой грамотности среди американцев и выявил закономерность, что около 30% населения не имеет никаких сбережений на "черный день". В случае наступления чрезвычайной ситуации нуждающийся в денежной поддержке обременит своих знакомых, друзей, родственников дополнительной финансовой нагрузкой или принудительно откажется от оплаты существующих долгов. Именно поэтому ученый рекомендует воздержаться от погашения имеющейся задолженности за счет денежных запасов, особенно, в случае нестабильной работы. Лучшим способом предотвращения появления новых кредитов являются накопление минимальных сбережений на один-три месяца расходов.

6. Сбережения для погашения задолженности.
Рэмси рекомендует избавляться от кредитной задолженности посредством использования средств из финансовых запасов. Однако не стоит тратить все средства для погашения долгов: минимальная сумма, необходимая для жизни, должна всегда находиться под рукой в случае чрезвычайных ситуаций, чтобы не пришлось срочно обращаться к своим друзьям или знакомым. Погасив все долги по кредитным картам, возможно будет создать чрезвычайный фонд из доли заработной платы, которая может понадобиться в особых случаях.

Таким образом, выбрав для себя один из способов погашения кредитной задолженности, каждый сможет избавиться от излишней финансовой нагрузки либо ее уменьшить. Оформляя кредит, следует учитывать не только сумму, необходимую для покупок, но и возможность своевременно ее погасить.