При выдаче любого займа финансовые учреждения всеми путями и способами пытаются нивелировать риски не возврата заимствованной суммы. Однако это удается сделать не всегда и даже, казалось бы, самые надежные клиенты неожиданно попадают в категорию злостных неплательщиков. Возникновение подобных ситуаций весьма не радует займодателей. Если с должником не удается договориться и терпение банка заканчивается, то нередко кредиторы передают просрочку коллекторам – профессиональным взыскателям долгов. Именно они специализируются на взаимодействиях с несговорчивыми клиентами-должниками, применяя в своей работе различные методы для возврата непогашенной суммы. Разумеется, взыскание задолженности должно осуществляться в соответствии с действующими нормами права, а если они нарушаются, то должнику следует незамедлительно обратиться в регулирующие структуры. Однако не все хорошо знают свои права и обязанности, поэтому допускают ошибки при взаимодействии с коллекторами. Этого можно избежать, но обо всем по порядку.

Помните, что на первых этапах банк пытается наладить контакт с клиентом и мирно договориться о возврате займа. Как правило, стороны ищут компромисс, который бы их устроил. Если он не найден, то банку проще избавиться от долгов. Для этого нередко прибегают к услугам коллекторских агентств. Четких сроков продажи проблемных долгов нет. Каждый банк для себя определяет их самостоятельно, исходя из лояльности к нерадивым заемщикам. Чаще на продажу с аукциона выставляются долги с просрочкой более полугода. Однако финансовые аналитики отмечают в последнее время наметившуюся тенденцию сокращения этого срока до 3-4 месяцев.

После того, как отношения между клиентом и банком испортились окончательно и стороны не нашли выхода из сложившейся ситуации, банк, не спрашивая согласия должника, передает долг. Важно отметить, что финансовая организация обязана известить об этом заемщика в письменной форме с вручением в руки под роспись. Если данное условие нарушено, то должник имеет право не общаться с коллекторами.

Должнику нужно знать, что передача его долга может быть произведена по одному из двух возможных сценариев, чаще всего применяемых на практике:

1) Происходит уступка права требования. В данном случае задолженность приобретается коллектором по сходной цене, как правило, от 2% до 10% от суммы долга. Таким образом, уже коллектор становится кредитором с полными на это правами;

2) Заключается агентский договор. В этом случае банк остается кредитором, а взыскание долга возлагается на плечи коллекторов, которые за оказываемые услуги получают от банка вознаграждение. Его величина напрямую зависит от эффективности взыскания.

Очевидно, что должнику было бы полезно знать заранее, какой вариант предпочел выбрать банк. Однако, как бы там ни сложилось, но взыскатели обязаны представляться, называть свою организацию, предъявлять документы, которые подтверждают их полномочия. Помните об этом.

Очевидно, что не все должники, по сути, являются злостными неплательщиками. Многие из них стали жертвами стечения обстоятельств. Люди бы и сами были рады расплатиться, но в данный момент просто не могут. Именно эта категория граждан самая уязвимая и просто теряется, не зная, что им делать и как поступать при контактах с коллекторами. Не следует пугаться и бояться. Времена, когда напропалую применялись запрещенные приемы потихоньку отходят на второй план. Все реже можно увидеть крепких ребят с бейсбольными битами в руках. Коллекторские агентства борются за поддержание своего имиджа. Их сотрудники становятся более вежливыми и заинтересованными в непосредственном поиске решения и выхода из ситуации.

Если банк известил вас надлежащим образом о передачи долга коллекторам, сотрудники агентства при встрече представились, как полагается, показали соответствующие документы, вежливы в общении, то имеет смысл вступить в дискуссию. Узнать точную сумму долга, выяснить, каким образом она образовалась, выслушать предложения коллекторов, подумать сообща, как можно вылезти из «кредитной ямы». В процессе переговоров следует попытаться уменьшить сумму задолженности, которая к этому моменту уже может обрасти многочисленными штрафами. Учитывая, что просрочки реализуются практически за бесценок, коллекторы могут дать скидку. Не забывайте, что все достигнутые договоренности следует сразу фиксировать на бумаге, ведь «слова к делу не пришьешь».

Если коллекторы ведут себя грубо, несдержанно, запугивают, угрожают, прибегают к прочим неприятным методам, нужно смело обращаться в «Роспотребнадзор» за защитой. Специалисты данного ведомства доступно объяснят заемщику все его права, а также обязанности. Более того, они проследят, чтобы не допускались нарушения закона со стороны коллекторов.

Следует отметить, что в июле текущего 2014 года вступит в силу новый закон, касающийся потребительского кредитования. Заемщики смогут не опасаться ночных звонков. Все вопросы, касающиеся уплаты долга, должны будут решаться в строго оговоренное время. По будням это время с восьми утра до десяти часов вечера. По выходным - с девяти часов утра до восьми часов вечера. Оптимальным вариантом для граждан будет договариваться о рассрочке, чтобы дело не дошло до суда.