Private Banking (персональные банковские услуги) – это эксклюзивный сервис, ориентированный на частного клиента, желающего получать финансовые услуги высшего класса и эффективно управлять своим личным капиталом.
Во многом Private Banking является имиджевым понятием. По мнению многих аналитиков на российском рынке банковских услуг Private Banking начал набирать обороты с 1998 года.
Независимо от того, каким конкретно содержанием тот или иной банк наполняет термин

Private Banking, он должен придерживаться следующих принципов:
• Высочайшее качество и уровень обслуживания;
• Полная конфиденциальность любой клиентской информации (вплоть до обезличенных счетов и операций);
• Действительно индивидуальный подход к клиенту и равноправные отношения банк-клиент;
• Свободный доступ к высшему руководству банка;
• Персональный менеджер высокого профессионального и должностного уровня, с которым можно связаться при первой необходимости;
• Глобальный подход к управлению личным капиталом клиента.

Продукты и сервисы Private Banking:
1. Финансовое консультирование по управлению частным капиталом (private wealth management planning) – это ядро Private Banking. Приходя в Private Banking, клиент в первую очередь приобретает услуги персонального финансового советника. Цель финансового консультирования по управлению частным капиталом заключается в подробном выяснении денежных возможностей и потребностей клиента, его финансовых потоков, отношения к рискам и целей управления капиталом. На основе этого формулируется предложение клиенту по выбору финансово-инвестиционной стратегии, предлагаются варианты управления ликвидностью, инвестиционного портфеля и подбора классов активов, разрабатываются налогосберегающие стратегии и варианты защиты капитала. В дальнейшем персональный менеджер проводит постоянный мониторинг общего портфеля клиента и периодически может предлагать его пересмотр.
2. Формирование индивидуального инвестиционного портфеля и Доверительное управление – это основной продукт в пакете предложений клиенту со стороны частного банка. Основываясь на выявленных клиентских целях инвестирования, формируется инвестиционная стратегия и составляется индивидуальный инвестиционный портфель, состоящий из торгуемых рыночных инструментов.
3. Альтернативные инвестиции: инвестиции в иные финансовые активы (не рыночные инструменты), такие как прямые вложения, стратегические вложения, совместные предприятия, фонды.
4. Инвестиции в нефинансовые активы: недвижимость, искусство, драгметаллы, составление коллекций.
5. Налоговое консультирование – это постоянное налоговое сопровождение и обслуживание операций клиента в банке, подготовка и подача отчетности и деклараций, минимизация налогов и налоговое планирование.
6. Трастово-фидуциарные и юридические услуги включают в себя регистрацию и обслуживание компаний, аренду компаний и счетов, заботу о сохранении имеющихся средств (учреждение трастов, фондов, вопросы страхования и наследования, завещания), представление интересов, управление имуществом, коммерческой и жилой недвижимостью, землей, долями и акциями предприятий, предметами искусства.
7. Рознично-банковское VIP-обслуживание: стандартные и индивидуальные классические банковские и кредитные продукты, кредитные карты.
8. Привилегии – это сопутствующий сервис по предоставлению членства в закрытых клубах и иные привилегии (VIP-залы аэропортов, гольф-клубы, частные деловые клубы и т.д.). В современных условиях привилегии являются одним из самых эффективных методов маркетинга услуги Private Banking, т.к. они формируют основное отличие, предоставляемое клиентам, особый закрытый клубный имидж.
9. Управление благотворительностью (редкий сервис в рамках Private Banking) – услуга только начинает развиваться.

Услуги Private-banking можно классифицировать еще и таким образом:
1. Стандартные:
o депозиты, операции по переводу денег и конвертации валют, элитные пластиковые карты, все виды кредитования;
o льготные условия (выше ставки по вкладам, дешевле кредиты и меньше комиссии);
o возможность контролировать использование собственных средств в режиме реального времени.
2. Эксклюзивные:
o возможность проводить любые банковские операции (иногда вне отделений) в удобное для клиента время;
o доставка и инкассация наличных в любую точку в любое время по требованию клиента;
o персональный менеджер, готовый ответить на все вопросы в любое время по мобильному телефону или выезжающий по первому требованию клиента к нему;
o предоставление банковских гарантий;
o открытие операционных касс в местах, где это удобно покупателю товаров и услуг клиента.
3. Доверительное управления активами клиента:
4. размещение ценных бумаг и наличных денег, управление недвижимостью, предметами искусства и т.п.;
5. консалтинг по выбору стратегии инвестирования, размещения средств, выборе продуктов и услуг банка;
6. размещение средств в небанковские инструменты (недвижимость, пенсионные фонды, антиквариат, предметы искусства, коллекционное вино и т.п.);
7. размещение средств за рубежом.
8. Консалтинг:
помощь (юридическая, консалтинговая и исполнительная) в проведении любых сделок на любых рынках; участие в судах, регистрации и ликвидации компаний; помощь в оформлении прав наследования и других юридических вопросах; поиск клиентов и контрагентов по запросу клиента; обучение самостоятельному управлению активами.
9. Налоговое планирование:
на несколько лет вперед; помощь в легальной оптимизации налогообложения.
10. Конфиденциальность:
o неразглашение информации о сделках и финансовом состоянии клиента;
o обслуживание в отдельном VIP-кабинете с шумоизоляцией и охранными системами, защищающими от прослушки и т.п.;
o бывает, что даже вход в отделение банка для VIP-клиентов делают отдельный.

Сервис Private Banking в различных странах отличается, в первую очередь, в связи с законодательством государства. Например, в Швейцарии частные банкиры работают преимущественно над созданием трастов, решением вопросов наследования и вопросов сохранения денег. Они занимаются увеличением капитала в малой степени. Для России же вопрос получения доходности является основным, за ним следуют вопросы финансового и налогового планирования.

«Плата за вход»
• Размер минимального капитала, с которым банки готовы работать на условиях Private-banking, определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно: от 100 тыс. долларов до 0,5 млн. долларов свободных средств. Если сумма оказывается меньше установленного в банке порога, попасть в число VIP-клиентов можно при грамотном подходе: первоначальные 100 тысяч реально увеличить в разы, к тому же докладывать средства вовсе не возбраняется.
• Подтверждение легальности происхождения капитала. С одной стороны, это обусловлено стремлением банков к абсолютной прозрачности и легальности операций, с другой – заботой о клиентах. Ведь согласно российскому законодательству банки должны передавать в Комитет по финансовому мониторингу информацию обо всех сделках свыше 200 тыс. рублей, а также о других, которые кажутся им подозрительными. Поэтому если не подтвердить легальность происхождения денег, можно попасть под пристальное внимание налоговиков.
• Высокие комиссионные банка за успешное управление ресурсами клиента (до трети от заработанного).