Все мы знаем, что без залога у банка возможно занять лишь незначительную сумму денег, которую можно потратить, купив новый телефон, бытовую технику, возможно даже мебель. Именно потому, что экспресс-кредиты нне требуют залога, они стали столь популярны среди населения.

И если с мелкими покупками все очень просто, то с крупными вложениями дело обстоит несколько иначе. Если речь идет о приобретении дома, квартиры или автомобиля, - банки ни за что не дадут денег без ликвидного залога. И перспектива тех заемщиков, которые таким залогом не располагают, выглядит достаточно безрадостно, т.к. столь желаемого займа им, скорее всего, не видать.

Под обеспечением кредитов понимают различные формы и способы страховки случаев невыплаты по кредитным договорам, применяемые кредитными организациями.

Виды обеспечения кредита.

Залог - это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить компенсацию за счет заложенного имущества. К займам, обеспеченным залогом, относятся те, которые оформляются с учетом заклада в банк серьезного имущества. Им может выступать недвижимость, акции и облигации, автомобиль, драгоценные металлы и пр. Главное условие – заемщик должен владеть залогом на правах собственности, а сам залог – обладать высокой рыночной стоимостью и быть ликвидным. Это нужно для того, чтобы в случае невозможности заемщиком погасить долг, кредитная организация смогла возместить себе свои убытки, путем реализации залога либо сдачи его в аренду.

Поручительство, как форма обеспечения кредита, состоит в том, что поручитель берет на себя обязательства перед кредитором отвечать за возврат кредита получателем кредита. К займам, обеспеченным поручительством, относятся кредиты, в которых основной заемщик делит ответственность с иными учреждениями или лицами, - так называемыми, поручителями. Если кредитополучатель становится несостоятельным, - а такое бывает нередко, - обязанность вернуть задолженность переходит на поручителей.

Банковская гарантия представляет форму обеспечения кредита в виде письменного обязательство кредитного учреждения или страховой компании, выдаваемое кредитору.

При оформлении особо крупных займов банки практикуют оба вида обеспечения. Очередность их применения такова: вначале финансовые требования распространяются на залог, и лишь затем – на поручителей, чья финансовая репутация должна быть безупречной.