При решении вопроса о предоставлении кредита на приобретение жилья банк-кредитор оценивает способность заемщика обеспечить своевременный возврат ссуды.

Главной причиной отказа в получении кредита считается недостаточность дохода. Именно доход на члена семьи является одним из основных показателей для положительного или отрицательного решения банка.

Прежде чем заключить кредитный договор с клиентом, банк тщательно изучает личность заемщика, обращая особое внимание на стабильность, платежеспособность и готовность выплатить долг.

Причиной для отказа может послужить недостаточный стаж на новом месте работы – даже высокооплачиваемом. Если клиент на испытательном сроке, то банк предложит ему обождать с кредитом до его окончания. Кроме того, в случае сомнений в доходе банки предлагают сумму займа по своему усмотрению, чаще всего ниже той, которую запрашивал гражданин.

В процессе определения платежеспособности оцениваются основные и дополнительные доходы заемщика, которые сравниваются с настоящими и предполагаемыми расходами. Для принятия положительного решения ссудополучатель должен располагать наличными в размере не менее 20% стоимости приобретаемого дома.

Немаловажное значение для банка имеет и биография клиента. Речь идет, конечно, не о его личной жизни, а в основном о профессиональной. Например, заемщик не может подтвердить свою трудовую деятельность за несколько прошлых лет, но незадолго до момента подачи документов в банк становится директором компании, не имея профильного образования. Вероятнее всего, такому клиенту будет отказано в получении кредит, в связи с тем, что если такой заемщик потеряет работу, ему будет крайне сложно найти замену с аналогичным доходом.

Для оценки платежеспособности клиента применяются следующие коэффициенты: строительный - отношение получаемой зарплаты и других ежемесячных доходов к долгам по жилью; обратный строительному долговой коэффициент, характеризующий сумму долгов заемщика: коэффициент отношения займа к стоимости дома.
При анализе готовности заемщика выплатить долг учитывается, вовремя ли заемщик производил выплаты в прошлом.