Ипотеку в Екатеринбурге и Свердловской области выдают 43 ипотечных банка, которые предлагают заемщикам 291 ипотечную программу для приобретения жилья в кредит как на первичном так и на вторичном рынках недвижимости. Из них больше половины – это московские и иностранные банки. Пока наиболее эффективно работают банки в связке с САИЖК, в т.ч. СКБ-банк, обслуживающий под 90% участников этой программы. Недавно на рынок вышел «Городской ипотечный банк» (Москва). В борьбе за потребителя банки все больше задумываются над «клиентоориентированными» технологиями, а рынок недвижимости все более соответствует определению «цивилизованный».
Ставки по ипотечным кредитам в Екатеринбурге и Свердловской области варьируются от 10.00 до 20.00 % годовых по рублевым кредитам и от 7.73 до 15.00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Екатеринбурге составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Екатеринбурге может достигать 50 лет.
Ипотека в Екатеринбурге – это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика.
Серьезной проблемой в выдаче ипотечных кредитов в Екатеринбурге следует признать длительное рассмотрение банками заявок и принятия решения об одобрении залога. Объявляя приемлемые для заемщика сроки андеррайтинга, в реальности они увеличивают их на 15-30 дней. Конечно, у ипотечных брокеров и клиентов формируется отрицательное мнение о таком банке. В результате не редки случаи, когда согласие продавца на сделку с ипотекой зависит от того, в каком банке оформляется (или даже уже одобрен) кредит.


В Екатеринбурге сформировалась прочная традиция по расчету с продавцом в день совершения сделки. В силу этого ипотечный покупатель проигрывал в привлекательности тем, кто приобретал недвижимость за собственные средства. Ведь ему необходимо было ожидать регистрации сделки в ФРС (а это практически месяц, при стандартной сделке). В ситуации бурного роста цен расчеты по ипотечной сделке и сделке с обычным покупателем не должны иметь для продавца серьезного различия. Эту очень острую проблему банки решили с помощью выдачи кредита в день совершения сделки (при наличии справки о сдаче необходимого пакета документов в ФРС). По сути, ради сохранения базы ипотечной клиентуры и победе в борьбе с конкурентами, банкам пришлось идти на увеличение дополнительных рисков при кредитовании.
Такие предположения имеют под собой веские основания. Однако их реализация предполагает острую и активную борьбу за клиента. Под влиянием конкуренции условия выдачи кредитов значительным образом меняются в сторону либерализации требований к заемщику. И не только к заемщику, но и к созаемщику. Теперь таковыми могут выступать уже не только родственники. Та же тенденция существует и в отношении залогового имущества. В частности теперь им могут быть дома с деревянными перекрытиями, или квартиры в таких домах. Увеличивается и срок, на который выдают кредиты. Теперь он составляет от 20 до 30 лет.

Сервисное обслуживание ипотеки в Екатеринбурге движется по пути максимального упрощения оформления документов, ускорения всех процедур, а также минимизации взимаемых банком комиссионных платежей.

Но все же наиболее интересным для клиентов продуктом, появившимся на рынке, в последнее время следует признать ипотеку без первого взноса. Пионером этого предложения был банк Москвы. Успех ипотечной программы без первого взноса, всего за несколько месяцев, многократно увеличил число клиентов и выданных им кредитов. Райффайнзенбанк, ВТБ24, DeltaCredit оценили успех конкурентов и внедрили схожие программы.

Но у данных программ существуют определенные ограничения. Поскольку они являются эффективными лишь при условии, что рост цен на жилье составляет не менее 5-10% в месяц. В противном случае, при росте этих цен менее чем на 5% в месяц значительно возрастает рискованность ипотечного кредитования. Поэтому программы кредитования \"без первого взноса\" в значительной мере зависят от конъюнктуры рынка.

И все же банки рискуют, работают с клиентами без подтвержденного дохода, вводят программы по рефинансированию кредитов, экспресс-кредитованию.

Около 60% тех, кто выплачивает кредит, желали бы снизить его ставку Возможность клиента банка получить услугу по рефинансированию ранее полученного кредита, вынуждает банки бороться не только за то чтобы клиента привлечь, но и за то чтоб его удержать. Посему перспектива перекредитоваться в том же банке, в каком уже получен кредит, вполне реальна. И не только. Развиваются и другие программы. К примеру - строительство коттеджей, загородного жилья, приобретения коммерческой недвижимости.

Столь же быстрыми темпами растет и рынок ломбардного кредитования. Сутью её является выдача кредитов под залог недвижимости. Им пользуются для развития своего бизнеса, приобретения новостройки. Такой кредит является достаточно выгодным, поскольку привлекаемые средства являются длинными и недорогими. А рыночная ниша такого продукта еще не заполнена. Об этом можно судить, сравнивая показатели ломбардного (залогового) кредитования на западе, где он составляет около 50% рынка и нашего - 20%.