Многие банки выдают кредиты только со страховкой заемщика, особенно это касается кредитов на большие суммы, такие как ипотека. Некоторые граждане, сначала согласившись на страховку и получив кредит, хотят потом отказаться от нее. Но возможно ли не платить за страховку при кредитовании? Об этом мы поговорим в данной статье.

Для начала нужно вооружится законами и нормативными актами. Ведь многие люди просто не знают своих прав и из-за этого часто переплачивают.
Начнем с того, что страхование жизни и здоровья — удовольствие дорогое и достаточно больно бьет по кошельку заемщика. Такая страховка может достигать до 25 % от суммы кредита. Понятно, что с такими показателями, заемщику очень хочется от нее избавиться.

Так, что же пригодится заемщику, решившему отказаться от страховки? Конечно же, статья 935 ГК РФ, в которой сказано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. При этом не забывайте, что к залогу у закона как раз противоположное мнение. Например, статья 31 закона «Об потеке» прямо говорит, что залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

Поэтому заемщик может все-таки отказаться от страхования своего здоровья, но он не может не застраховать предмет залога.
Но чтобы сделать отказ, нужно обращаться в суд. Здесь суд обязательно учтет решения Роспотребнадзора и Федеральной антимонопольной службы, которые неоднократно уличали банкиров, навязывающих страховки, в нарушении прав граждан.

Раньше закон стоял на стороне заемщиков, и часто суд выносил решение в пользу заемщика. Но сейчас законы поменялись, в конце прошлого года Президиум Высшего Арбитражного суда (ВАС) встал на сторону банков в вопросе включения в договор условия по обязательному страхованию жизни.

Если известно, что банк предлагал заемщику заключить договор и без страховки, но с повышенной ставкой, а заемщик выбрал вариант со страховкой, то банк может сразу в договор включать пункт о страховании жизни. ВАС рекомендовал арбитражным судам не наказывать банки за это. А для заемщика здесь кроется неприятный момент, ведь по факту у него был выбор и он сам выбрал вариант со страховкой и теперь пытается его же опротестовать. Может суд и встанет на сторону заемщика, но тогда взамен клиент получит более высокую ставку. А это не всегда наилучший выход.

Но такой вариант развития событий возможен, если банк действительно предлагал клиенту выбор. Однако, к сожалению, эта практика пока не получила широкого распространения и, следовательно, у многих клиентов есть шанс отказаться от страховки.