На сегодняшний день банки оценивают платежеспособность заемщиков по автоматизированной системе – скоринг, которая в автоматическом режиме прорабатывает все введенные данные. Заранее зачастую бывает сложно угадать, согласится ли банк выдать кредит. Ситуацию осложняет еще и то, что по закону банк не обязан раскрывать причину отказа в кредитовании.

Скоринг работает по следующему принципу: предположим, что кредит понадобился человеку, возраст которого 30 лет, на последнем месте он работает три года, является инженером в строительной компании, зарегистрирован на постоянном месте в регионе, на территории которого находится банк, при этом судимости не имеет, других непогашенных кредитов не имеет, женат, имеет одного ребенка, заработная плата подтверждена справкой по форме 2-НДФЛ и составляет 45 тысяч рублей. Этот гражданин планирует взять кредит на сумму в 50 тысяч рублей.

Поначалу можно подумать, что данный образ идеально подходит для получения положительного решения банка, но скоринговая система решит, что этот человек будет добросовестно погашать кредит с вероятностью 97%. Это означает, что 97% людей с аналогичными характеристиками кредит погашают, а 3% не погашают. Чтобы уравновесить риски, банковская служба безопасности девяноста семи процентам, похожим на гражданина А., кредит одобрит, а трем процентам даст отказ. Заранее невозможно предугадать, попадете ли вы в эти 3%.