Кредитор может поменяться в результате договора цессии (договора уступки прав требования) или в результат договора продажи закладной. Обе эти процедуры предусмотрены законодательством и являются нормальной практикой в банковской деятельности. Кроме того, ваш кредит может быть залогом по кредиту, получаемому банком у другого банка при этом вы получаете уведомление, что в случае неисполнения обязательств банком вы будет платить другому кредитору. Тем не менее, ваше согласие на подобную сделку необходимо.

Относительно реквизитов оплаты смена кpeдитора может быть либо с переводом на обслуживание к новому кредитору, либо погашение кредит и все процедуры по обслуживанию вы осуществляете на счет прежнего кредитора.

Относительно запланированности смены кредитора можно выделить следующие ситуации.
Банк работает по программе иного банка инвестора, при этом заранее известно, что кредит будет практически сразу после выдачи продан иному банку/инвестору. Банк-кредитор при этом выполняет только операторские функции и уже на момент принятия заявления на ипотечный кредит должен уведомить заемщика том, кто в дальнейшем будет кредитором кредиту. В данном случае уже подписывая заявку, вы даете свое согласие на последующую продажу данного кредита.

Продажа кредита вызвана изменением рыночной ситуации и ранее не планировалась. Так как в этом случае требуется ваше согласие, оно обычно предусмотрено в кредитном договоре. Если данного указания нет и вы никакого иного согласия не подписывали, то вы можете отказаться от продажи вашего кредита.

Кредитор обанкротился, и ваш кредит попал в конкурсную массу и был передан другому кредитору. Внесением изменений в законодательство об ипотеке предусмотрена защита интересов заемщика в этом случае, то есть ваши права не могут быть изменены в сторону ухудшения. Тем не менее, в такой ситуации ваш кредит, скорее всего, будет перепродан кредитору, занимающемуся обслуживанием ипотечных кредитов.

В любом случае, при продаже ли кредита или продаже закладной, необходимы следующие действия.
1. Банк получает от вас согласие на продажу кредита или закладной.
2. После оформления сделки обе стороны должны уведомить вас о состоявшейся передаче прав по кредиту или закладной. В данном уведомлении обязательно указаны реквизиты нового кредитора, на которые требуется перечислять средства в счет погашения кредита.
3. Вы подписываете уведомление в страховую компанию о смене выгодоприобретателя по договору страхования или подписываете дополнительное соглашение с новым выгодоприобретателем.
4. Все ваши документы (кредитное дело) переходят к новому кредитору.
5. Вам следует связаться с новым кредитором и уточнить порядок взаимодействия с ним при всех этапах погашения кредита, а также сообщить ему ваши контактные телефоны, элетронный адрес и адрес для доставки почтовой
корреспонденции.
Как правило, со сменой кредитора ваши возможности по погашению кредита увеличиваются: вы можете пользоваться как старым порядком погашения кредита, так и новыми возможностями, предоставляемыми новым кредитором.

Следует отметить, что выкупом кредитов занимаются организации, имеющие намерение сконцентрировать у себя большой портфель кредитов, а это, как правило, положительно сказывается на процедуре обслуживания заемщиков.