За последние несколько лет в регулировании потребительского кредитования многое изменилось, менялись нормы, законы, утверждались договоры, договаривались об эффективной ставке ит.п. Много было споров о том, какой документ важнее при определении правильной позиции по тому или иному вопросу: Гражданский кодекс, Закон о защите прав потребителя или Закон о банках и банковской деятельности. Пока пришли к рассуждению, что в тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм Гражданского кодекса РФ, регулируются и специальными законами Российской Федерации, как в случае с кредитами - банковским, закон о защите прав потребителей может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону. Кроме того, любой банк самостоятельно разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие его кредитную политику, в том числе правила кредитования клиентов банка, а также стандартный кредитный договор. Но и содержание банковских документов, регламентирующих порядок предоставления гражданам кредитов не должно противоречить правилам и нормам иных правовых актов.

Сегодня, как показывает судебная практика разных регионов, актуальны проблемы навязывания банками услуг по личному страхованию заемщиков и определения в кредитных договорах подсудности разрешения возникающих споров, а также встречаются ещё незаконные взимания комиссий и неполное предоставление информации до заключения договора.

Почти половина крупнейших по объемам потребительского кредитования российских банков нарушают права клиентов. К такому выводу пришел Союз потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз) на основании проведенного им исследования о доступности получения россиянами потребительского кредита.

В сообщении ФинПотребСоюза говорится, что его сотрудники в качестве клиентов — физических лиц приходили в банки, где интересовались возможностями получения бесцелевого потребительского кредита и просили получить на руки текст кредитного договора для предварительного ознакомления с условиями кредитования. «В 21 из 50 банков в предоставлении текста договора было отказано на том основании, что, согласно внутренним регламентам банков, договор предоставляется только после рассмотрения поданных потребителем документов и принятия банком решения о выдаче кредита», — отмечается в исследовании.

«Отказ предоставить договор кредитования — это безусловное нарушение прав потребителей. Клиента лишают возможности осуществлять осознанный выбор как банковского продукта, так и кредитной организации», — подчеркнули в ФинПотребСоюзе. Там напомнили, что в соответствии со статьей 10 закона о защите прав потребителей, клиентам должна своевременно предоставляться необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора.

«То, что договор клиенту предоставляется непосредственно перед его подписанием, не только искажает смысл закона, но и доставляет неудобства гражданину, который должен предоставить банку полную информацию о себе без уверенности в том, что условия кредитования данного банка будут приемлемы для него», — цитирует ИТАР-ТАСС сообщение ФинПотребСоюза.