С каждым годом ситуации в банках меняются и можно сказать, что в лучшую сторону, но проблемы все-таки остаются на своих местах. К нам идет поток жалоб от обманутых заемщиков. Некоторые банки пользуются наивностью, неопытностью людей, обманывают рекламой, непонятными текстами договоров — есть сильное подозрение, что они специально запутываются. Минфин готовит закон о потребительском кредитовании, из которого человек должен понимать, сколько ему придется заплатить за кредит. Заемщик в данной конструкции, безусловно, слабая сторона. И ему нужно сделать некоторые поблажки, которые пойдут на пользу сильной стороне — банку. Скажем, если человек через 20 минут после заключения договора понимает, что ему не вернуть кредит, то у него должна быть возможность без последствий разорвать контракт.

Мы не можем напрямую винить банки в их мошеннической деятельности, потому что формально кредит ничего не стоит, и об этом упомянуто в договоре. Но там сказано и кое-что еще. В каждом договоре займа есть так называемые дополнительные услуги, вроде открытия и закрытия счета, различных ежемесячных комиссионных и прочих сборов, размер которых вроде бы не велик, но в результате выливается в крупную сумму. После оплаты всех сборов реальная цена кредита никогда не бывает ниже 30%!

Выдавая кредиты гражданам страны, банки очень рискуют. Конечно очень непросто оценить насколько надежен возврат средств. И поэтому кредитные организации не жалеют средств на содержание подразделений, призванных на разных этапах отношений с должником уговорить его вернуть деньги. Так, перед тем как отправить в суд иск на недобросовестного клиента, некоторые сначала звонят с уговорами погасить задолженность. Другие же, если три раза пропущена оплата процентов, направляют документ о досрочном прекращении обязательств и требовании оплатить задолженность.