По данным фонда «Общественное мнение», который провел исследование среди россиян на предмет бюджетного планирования, учет расходов семейного бюджета ведут только 50 % наших сограждан. При этом большинство опрошенных фондом респондентов соглашаются, что планирование семейного бюджета необходимо, но продолжают вести «непродуманную» бюджетную политику.

Казалось бы, с ростом доходов населения, который в последние годы фиксирует Росстат, необходимость в таком планировании отпадает, но это ошибочное мнение. С ростом благосостояния растет и покупательная способность, а это значит, что все большему числу обычных граждан становится по карману покупка холодильника, плазменной панели или машины. Этому способствует стремительно развивающаяся торговая инфраструктура – гипермаркеты и моллы растут прямо на глазах, маня нас своими витринами. В результате потребительского бума расходы увеличиваются так быстро, что доходы за ними попросту не поспевают. Так, по результатам опроса фонда «Общественное мнение», доходы за последнее время выросли только у каждого четвертого опрошенного фондом, а расходы – у 73 %.

Если сравнить статистику доходов и расходов населения, то обнаруживается удивительный для иностранцев, но вполне понятный россиянам факт: потребительские расходы населения значительно превышают его доходы. Это связано с тем, что большая часть зарплат выплачивается работодателями в конвертах. Вкупе с неразвитостью института кредитных историй эта проблема сдерживает развитие кредитования населения, поскольку банки при выдаче займа не могут достоверно оценить доход заемщика.

Если о кредитоспособности семьи можно судить по ее доходам, то о доходах можно судить по ежедневным расходам, в частности по ежедневной продуктовой корзине этой семьи. Действительно, если семья на протяжении года тратит на продукты по 20 тысяч рублей ежемесячно, это как минимум означает, что члены семьи имеют ежемесячный доход никак не менее этой суммы.

Если представить семейный бюджет в виде бухгалтерского баланса, то он, как и любая финансовая отчетность, будет иметь расходную и доходную части. Но если бухгалтер старательно сводит пассивы с активами, стремясь к их полному соответствию, то исполнителям домашних бюджетов пытаться достичь полной гармонии не обязательно. Так, им будет на руку, если по истечении очередного месяца доходы бюджета превысят расходы и образуется профицит. Если же, наоборот, расходы будут больше доходов, образуется дефицит, тут для семьи приятного мало. Как и в любом другом случае, недостаток придется «погашать» за счет «заимствований», попросту говоря – влезать в долги. Хорошо, если в вашем кошельке всегда есть спасительная кредитная карта. А если нет? Лучше избегать дефицита, но это не у всех получается. У кого-то действительно небольшая зарплата, а кто-то просто не умеет рационально распределять семейные траты.