Кредитная история заводится сама. Как только вы откроете себе счёт в банке (чековый для начала), так вы проявитесь в тех агентствах, которыми этот банк пользуется. Уже плюс. В начале история будет маленькая и чахлая. И единственное, что она будет говорить потенциальным кредитодателям и другим заинтересованным лицам, что этот человек в долг ещё не брал. В некоторых случаях при открытии чекового счёта в банке, сразу же предлагают и кредитку. Нужно брать. Запрос к кредитным агентствам и так и так будет, но если банк решит что отсутствие плохих записей в истории не катастрофично, то еще и кредитку мелкую дадут. И история будет расти.

Отсутствует обмен информацией. Сейчас зарегистрировано 29 разных бюро кредитных историй, но обмен информацией между ними не производится. Единая база данных, доступная всем участникам рынка, отсутствует. В специально организованном Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) имеется только общая информация: Ф.И.О., паспортные данные заемщика и сведения о БКИ, в котором или в которых хранится кредитная история данного заемщика. То есть из этого каталога непосредственно кредитную историю получить нельзя, а можно только узнать, в какие бюро следует обращаться.

Вопрос о взаимодействии банка и БКИ решается на уровне головных офисов. Филиалы не могут вести самостоятельную политику по выбору бюро. Поэтому если брать крупный банк с центральным офисом в Москве и разветвленной филиальной сетью, то далеко не всегда \"голова\" разрешит филиалу выбирать удобное ему БКИ (допустим, региональное). Соответственно, удаленные от головного офиса филиалы могут только запрашивать информацию в соответствующем БКИ только через \"голову\", что не всегда удобно. Многие филиалы иногородних, в том числе московских банков, совсем не запрашивают сведения из БКИ, а лишь предоставляют данные о своих заемщиках головному офису, который затем передает их дальше по цепочке. Причем случается, что по действующим кредитам (скажем, выданные три-четыре года назад) информация вообще никуда не передается по той простой причине, что на стадии выдачи кредита согласие заемщика на передачу о нем сведений в БКИ еще не запрашивалось. Следовательно, нет правовых оснований отправлять информацию на сторону.

А что же делать, если платить вовремя не получается? Ведь в жизни случаются разные обстоятельства. Можно ли договориться с банком полюбовно об отсрочке платежа? В банке предусмотрена отсрочка ежемесячного платежа в исключительных случаях на срок до трех месяцев без применения штрафной неустойки. Для этого заемщик должен предоставить вместе с заявлением об отсрочке платежа документы, подтверждающие наступление таких исключительных обстоятельств. Это может быть рождение ребенка, смерть близких родственников, гибель недвижимого имущества. В этом случае подписывается новый график погашения кредита, предусматривающий увеличение сумм ежемесячных платежей, но срок, на который предоставлен кредит, не может быть увеличен.