Cтрах столкнуться с невозможностью выплаты кредита за купленную по ипотеке квартиру является одной из трех основных причин, по которой российские граждане не торопятся принимать решение о долгосрочном сотрудничестве с банком.

При сохранении благоприятной экономической ситуации к 2010 г. объем выдаваемых в России ипотечных кредитов увеличится в 30 раз. Сколько из этих новых заемщиков в какой-то момент окажутся некредитоспособными? Можно только предполагать, потому что реальные цифры неплатежей банки называть не любят – видимо, опасаются за репутацию своего кредитного портфеля.

Однако проблема невыплаченных кредитов – это проблема не только банка, но и самого заемщика. Что надо делать, чтобы не пришлось вывозить нажитое из разоренного гнезда? Во-первых – и это самое главное – банк должен узнать о проблеме как можно раньше, единодушно говорят все специалисты в области кредитования. Если начинаются просрочки в несколько дней – это верный признак, что у клиента появились финансовые проблемы, и банк как правило приглашает его пообщаться и обсудить сложившуюся ситуацию.

А что будет за неуплату кредита? Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются различные другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д. Но самое главное, пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.

Что же делать, если все-таки случилось непредвиденное – сгорела квартира, дававшая ежемесячно хороший доход, или увольнение совпало с разводом, разделом имущества и выплатой алиментов на пять детей? Часто люди в такой ситуации начинают паниковать, влезать в долги, закладывать все и вся, но не идут в банк. И это вроде бы справедливо. Действующие законы не предполагают особых церемоний со злостными неплательщиками: по Жилищному кодексу, действующему с 1 марта 2005 г., судебный пристав имеет право выселить несостоятельного должника из квартиры, даже если это его единственное жилье. К тому же, как известно, банкиры этой поправки в закон ждали и даже лоббировали, как могли.

В соответствии с процессуальным законодательством взыскание долга не может быть обращено на имущество граждан по установленному перечню, в состав которого сегодня входят:
жилое помещение, если оно является единственным для должника,
земли, на которых расположено это помещение,
предметы домашней обстановки,
имущество для занятий профессиональной деятельностью,
продукты питания.