Особое место в регулировании банковской деятельности принадлежит Центральному банку РФ. Банк России использует учетную ставку, которая является оперативным инструментом государственного влияния на рынокссудных капиталов. Централизованное регулирование учетной ставки в условиях рыночных отношений придает определенную направленность движению кредитных средств. Официальная учетная ставка является главным ориентиром для рыночных процентных ставок. Центральный банк, увеличивая или сокращая учетную ставку на кредитные ресурсы, регулирует спрос на них в стране.

Учитывая ставку Центрального банка, коммерческие банки устанавливают ставки по своим ссудам, а также размер процентов, выплачиваемых вкладчикам.

Политика «дорогих денег», т.е. увеличение Банком России учетной ставки приводит к ограничению для коммерческих банков возможности получить ссуду и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит банками. Тем самым сокращаются вливания средств в экономику и, как следствие, замедляются темпы роста производства. И наоборот, удешевление учетной ставки приводит к ускорению темпов экономического развития.

Другим методом регулирования банковской деятельности служит централизованный кредит, являющийся ключевым рычагом воздействия на денежную массу и экономику в целом.

Общими методами регулирования являются операции Банка России на открытом рынке. Центральный банк покупает и продает по заранее установленному курсу ценные бумаги, в том числе и государственные\', формирующие дол г страны. Этот метод является наиболее гибким для регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.
Проводя операции на открытом рынке, Банк России оказывает прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков. Это воздействие осуществляется посредством изменения Центральным банком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. Операции на открытом рынке стимулируют либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков.

С целью осуществления оттока кредитных ресурсов с денежного рынка Центральный банк проводит рестрикционную политику, т.е. уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая ее отклонение от рыночного курса.
Важнейшим методом регулирования банковской деятельности является установление минимальных или обязательных резервных требований. Повышение или понижение норм обязательных резервов сокращает или расширяет кредитный потенциал банка.