Основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Банка России являются коммерческие банки. Поэтому ЦБ разрабатывает направления и устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования денежного обращения и кредитных операций.

Главными направлениями регулирования в банковской практике являются проводимые Центральным банком операции на открытом рынке, рефинансирование, валютное регулирование и другие экономические методы. Также Банк России использует метод формирования обязательных резервов. В отличие от вышеперечисленных этот метод является методом прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

Банковские резервы — это та сумма денег, которую каждый банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в Центральном банке РФ. Размер таких отчислений в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливается советом директоров ЦБ. Нормативы резервных отчислений не должны превышать 20 % обя-зательств банка. Резервы могут быть дифференцированы для различных банков, однако не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

Если банк нарушает резервные требования, то Банк России имеет право взыскать в бесспорном порядке сумму недовнесенных средств вместе со штрафом в установленном размере, но не более двойной ставки рефинансирования.
Резервы банков, у которых отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности, используются для погашения задолженности перед кредиторами и вкладчиками.

Обязательные резервы играют двойную роль в регулировании банковской деятельности. Во-первых, они удовлетворяют интересы вкладчиков, когда при тех или иных обстоятельствах начинается отток вкладов из коммерческого банка. Во-вторых, регулируя суммы резервов, Банк России контролирует возможности банков выдавать кредиты и, как следствие, влиять на совокупную массу денег в обращении.

Чем больше абсолютная величина отчислений банка в резервный фонд, тем ниже его кредитный потенциал. Норма обязательных резервов может изменяться в зависимости от конкретных задач денежно-кредитной политики Банка России.

Резервирование средств банка по валютным операциям производится в валюте РФ. Размер средств, подлежащих резервированию, определяется ежемесячно и сопоставляется С ранее перечисленной суммой. Отклонения должныбыть урегулированы в течение двух рабочих дней. БанкРоссии может предоставить банку кратковременную отсрочку в перечислении резервов при возникновении у банка временных трудностей.