Ипотека есть, а человека… нет. Многолетние кредиты — это риск не только просрочки платежа, но и потери должника. Что делать, если заемщик скоропостижно скончался? Банки минимизируют свои потери, обязывая клиентов страховать не только здоровье, но и саму жизнь.

Ипотеку может погасить страховая компания. Но только в том случае, если заёмщик удосужился застраховать свою жизнь, и только в том случае, если страховая компания признает смерть заёмщика страховым случаем (самоубийство – таковым, к примеру, не является).
Известен случай, когда российская страховая компания выплатила страховое возмещение в размере 43 миллионов рублей в связи со смертью заемщика.
Если страхование кредитуемого объекта недвижимости (от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи) является обязательным, то лайковое страхование ни в нашем городе, ни в нашем государстве распространения не имеет.
Заёмщик обязуется застраховать свою жизнь только в том случае, если к концу выплаты по кредиту он достигнет пенсионного возраста. То есть, если мужчина в возрасте 35-ти лет заключает договор об ипотеке (на 25 лет), то обязан подписать и страховой полис.
Бывают, конечно, исключения, которые называются «индивидуальным подходом».

Если заемщик до подписания кредитного договора откажется от страхования, в выдаче кредита, скорее всего, откажут, и оспорить такое вывод банка практически невозможно, - продолжает Солдатенкова. Банк, руководствуясь в свое время всего тем, сколь нетрудно будет обрести капиталы обратно, пожелает компенсировать увеличенный риск невозврата денег большей прибылью и повысит процентные ставки.

Получается, если кредит все же будет выдан без заключения договора страхования, расходы заемщика все одинаково увеличатся за счет больше высокой процентной ставки. Если заемщик откажется страховаться уже затем получения кредита, дальнейшие действия банка будут зависеть от содержания кредитного договора. Как правило, там указывается, что при непредставлении заемщиком обеспечения возврата кредита банк имеет право затребовать досрочно погасить задолженность.

Если страховая компания не признала смерть страховым случаем, то рассчитываться по кредиту придется уже поручителю.
Такой договор поручительства предусматривает ответственность поручителя перед кредитором должника за выполнение последним своих обязанностей (например, по выплате кредита). При этом поручительством может обеспечиваться выполнение обязательства как частично (к примеру, лицо поручается только за выплату тела кредита, но не процентов по нему и штрафных санкций), так и в полном объеме (поручитель отвечает за выполнение всех обязанностей заемщика по кредитному договору).
Согласно этому же законодательству, «при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно».
То есть, перед лицом Закона заёмщик = поручителю. Если вы подписались под солидарным поручительством, вы берете на себя точно такие же обязательства по возврату долга, что и сам заемщик.

Наследник может быть один. Наследников может быть несколько – в таком случае вопрос оплаты решается по согласованию сторон, в том числе и банковской структуры.
Однако для банка не является принципиальным – кто из существующих заёмщиков будет продолжать выплачивать проценты по кредиту. Главное – своевременное погашение долга.