Для заемщика обеспеченный кредит имеет свои плюсы и минусы. Основное преимущество — это возможность получить крупную сумму денег на любые нужды без представления справки о доходах и без поручителей. Однако заемщику не стоит надеяться на то, что, отдав в залог, например, квартиру, оцененную в 200 000 долларов, он получит кредит на такую же сумму. По словам начальника отдела ипотечного кредитования Управления розничных операций банка «Возрождение» Татьяны Чепенко, кредитные организации, как правило, выдают ссуды на сумму, не превышающую 80 процентов стоимости залога. Причина в том, что продажа заложенного имущества должна покрыть не только основную сумму долга, но и возможные проценты, и штрафы.

Земля - это самый надёжный объект залога, так как при её рациональном использовании она со временем не изнашивается, как другие объекты недвижимости, а напротив, её стоимость постоянно растёт. Парадокс заключается в том, залог земли в Российской Федерации практически отсутствует. Несмотря на введение в 1993 году в Конституции Российской Федерации понятия “частная собственность на землю” это важнейшее условие существования рынка как такового в России сегодня фактически отсутствует, а ведь без частной собственности полноценное функционирование ипотеки наталкивается на массу препятствий.

Земельный участок должен:
- принадлежать к категории земель населенных пунктов или к категории земель сельскохозяйственного назначения. При втором варианте земля должна быть предназначена для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешением на строительство садового дома;
- иметь кадастровый номер и план с обозначенными границами участка;
- находиться вне водоохранной, резервной зон или зоны национального парка;
- быть свободным от любых капитальных строений (допустимо наличие фундамента без оформленного права собственности);
- не находиться под обременением (залог или аренда);
- принадлежать продавцу / залогодателю на основании права собственности (подтвержденной свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРП) или права долгосрочной аренды. Если речь идет о втором варианте, в качестве собственника земельного участка рассматривается только государственный / муниципальный орган и срок аренды не должен быть меньше срока кредита плюс один год.

При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или взводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие. При отсутствии в договоре такого условия залогодатель в случае обращения взыскания на заложенный земельный участок сохраняет право ограниченного пользования (иначе говоря - сервитут) той его частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением. Условия пользования этой частью участка определяются соглашением залогодателя с залогодержателем, а в том случае, если между ними возникает спор - судом. Переход права собственности на земельный участок не является основанием прекращения или изменения принадлежащего собственнику недвижимости права пользования этим участком.