Если вы еще только думаете о том, чтобы взять кредит, лучше изначально делать это правильно, чтобы потом не столкнуться с существенными рисками неплатежей.
Есть несколько основных рекомендаций, которые позволят вам минимизировать риски просрочек и неплатежей по будущим кредитам. Данные рекомендации применимы как в период кризиса, так и в достаточно стабильное время. Кроме того, всегда важно помнить, что никто не знает, когда наступит следующий кризис, поэтому лучше всего изначально брать кредит грамотно, чтобы потом не переживать из-за возможных просрочек по нему.

Итак, на что желательно обращать внимание, перед тем как подавать документы на кредит?

Во-первых, нужно определить, нужен ли вам вообще кредит. Ведь бывают ситуации, когда кредит противопоказан и даже опасен для финансового благополучия потенциального заемщика и членов его семьи.

Во-вторых, надо определиться с целями по каждому планируемому кредиту. Во многом цель действительно определяет средства ее достижения, но далеко не всякая цель требует привлечения заемных средств. В данном случае необходимо определиться с важностью цели, ведь кредитные средства предполагают, что за них придется уплачивать проценты, а потому чрезвычайно важно понимать целесообразность их использования. Кроме того, важно эффективно спланировать привлечение кредитных средств во времени, так как наслоение одного кредита на другой может привести к тому, что в какой-то период времени ваша кредитная нагрузка будет слишком значительной. Именно поэтому использование кредитов должно быть эффективно спланировано по времени.

В-третьих, когда цель, на которую вы решили все же брать кредит, определена, вам необходимо выбрать вид кредита, который вы будете использовать: кредитную карту, автокредит, ипотеку (как под залог приобретаемой недвижимости, так и под залог имеющейся недвижимости), потребительский кредит. Для одной и той же цели можно использовать несколько видов кредитов, поэтому важно рассчитать оптимальный вариант, как по стоимости, так и по рискам.

В-четвертых, важно верно оценить сумму кредита, срок, на который вы его берете, а также валюту кредита. Так, можно брать кредит на максимальную сумму, чтобы не брать второй кредит потом, а можно подобрать кредит на минимально необходимую сумму, чтобы сократить ежемесячные платежи по кредиту. Также можно стараться минимизировать срок по кредиту, чтобы ускорить возврат кредита банку, а можно максимально растянуть срок его возврата, чтобы минимизировать ежемесячный платеж. Аналогичным образом можно подбирать валюту кредитования, исходя из ставок по кредитам в той или иной валюте.

В-пятых, нужно заранее позаботиться о том, чтобы минимизировать риски неплатежей по
кредиту и создать резервный фонд, фонд безработицы, приобрести программы страхования имущества, жизни и трудоспособности, ответственности, и только после этого брать кредит.

Каков алгоритм оформления кредита?
1. Оценить, подходит ли вам кредит в принципе, исходя из вашего финансового положения.
2. Определить те цели, на которые вам потребуется кредит.
3. Подобрать вид кредита по каждой цели.
4. Определить сумму, срок, валюту кредита.
5. Минимизировать риски неплатежей по кредиту с помощью соответствующих финансовых инструментов.

Использован материал книги Н. Смирновой \"Про кредиты\" (Эксмо, 2009)