Процент отказов из числа обратившихся по вопросам получения кредита составляет в среднем 30%. Это достаточно высокая сумма для кредитного бизнеса.

Завышенный доход - это самый распространенный вид обмана (и один из самых сложнораскрываемых). Благодаря используемому все еще многими работодателями оплаты труда \"по-черному\" (в конвертах) банки вынуждены принимать к рассмотрению невнятную информацию о доходах частных лиц. В отличие от стандартной справки по форме 2-НДФЛ, где указывается официальный доход, исходя из которого исчисляются уплачиваемые работодателем налоги, \"серые\" справки, составленные в свободной форме, не имеют юридической силы, и занесенные в них данные практически невозможно проверить.

Кредитная организация получает основную прибыль от процентов по кредиту, а состоятельный клиент, которому небольшая сумма понадобилась на краткий срок, скорее всего, погасит его при первой возможности, заплатив минимум процентов. Единоразовые же комиссии при выдаче кредита, как правило, не окупают даже затрат на его оформление.
Банки часто отказывают людям со средним и высоким уровнем доходов в выдаче микрокредитов (на сумму в 5—10 раз меньше их ежемесячного дохода). Такой подход раздражает многих клиентов кредитных организаций, в то время как причины его достаточно прозрачны: для банка подобный займ, как правило, невыгоден.

Банковские аналитики могут обнаружить обман, а точнее, просто усомниться в правдивости предоставленной информации. Особенно, если должность заемщика не будет соответствовать декларируемым ежемесячным доходам. Секретари и рабочие с зарплатой в несколько тысяч долларов выглядят не очень убедительно и вряд ли смогут получить кредит.