Представление документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего кредитный договор от имени банка.

При регистрации договора купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств банка с возникновением ипотеки в силу закона необходимо представлять в регистрирующий орган документы, подтверждающие полномочия лиц, подписавших от имени банка кредитный договор или договор займа. Данная необходимость обоснована следующим. Лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено (п. 1 ст. 187 ГК РФ). Оно может передоверить их совершение другому лицу, если уполномочено на это доверенностью. Согласно статье 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.
Иными словами, если представитель банка заключает от имени банка кредитный договор, то у данного представителя должны быть соответствующие полномочия. В противном случае сделка считается заключенной от имени данного представителя, а не от банка, со всеми вытекающими последствиями.

На практике нередки случаи, когда полномочия представителя ограничены во времени и в сумме, на которую выдается кредит. Кроме того, некоторые банки устанавливают внутренний многоступенчатый порядок предоставления кредита.
Например, многие банки ограничивают полномочия своих представителей для подписания кредитных договоров суммой кредита. В частности, у представителя есть полномочия на подписания кредитного договора, сумма кредита по которому не должна превышать 500 тыс. долл. США. Следовательно, подписать кредитный договор на сумму 501 тыс. долл. уже не имеет права.

Иногда полномочия представителя банка по подписанию кредитного договора ограничиваются необходимостью получения решения кредитного комитета банка. Например, если представитель банка подписывает кредитный договор на сумму свыше 300 тыс. долл. США, он должен иметь решение кредитного комитета данного банка о предоставлении кредита конкретному заемщику на определенных условиях.
Именно эти тонкости обосновывают необходимость представления в регистрирующий орган документов, подтверждающих полномочия представителей банка, подписавших от его имени кредитный договор или договор займа. Наличие документов не позволит оспаривать как кредитный договор самим же банком, так и сделку по купле-продаже жилого помещения.