Важна ли «надежность» ипотечного банка?
Надежность ипотечного банка не должна волновать заемщика. Это банк, предоставляющий ипотечный кредит, должен быть заинтересован в вашей платежеспособности.
Банкротство банка-кредитора, выдавшего ипотечный кредит, практически никак не скажется на вашей судьбе. График выплат в таком случае остается прежним. Только получать проценты будет другой ипотечный банк (выгодоприобретатель), то есть изменятся реквизиты (наименование, банк и счет) получателя платежей.
Условия договора ипотечного кредитования могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке, поэтому также не стоит бояться повышения ставки кредита или других неприятных сюрпризов.
Жилье, приобретенное по ипотеке, является собственностью заемщика кредита, и на него
не может быть обращено взыскание долгов обанкротившегося банка-кредитора.
В этом отношении ипотека лучше защищает интересы заемщика по сравнению с альтернативными способами решения жилищных проблем.

У меня задолженность по кредиту, понимаю, что проценты по долгу растут. В каких случаях банк может подать на меня в суд? Может ли он забрать у меня квартиру?

Для начала внимательно прочитайте сам договор. Если в договоре об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на заложенную квартиру (дом) возможно в
случае, если вы систематически нарушаете сроки оплаты ежемесячного платежа более трех раз в течение одного года. Причем даже если просрочка незначительная. Залогодержатель вправе затребовать у вас досрочное погашение исполнения обязательств и лишь спустя месяц (если так указано в договоре) обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество.
Но лучше до этого не доводить. Лучше обратиться в банк с просьбой об отсрочке или замораживании долга. Возможно и нотариально удостоверенное соглашение между вами и залогодержателем по обращению взыскания на заложенное по ипотеке жилье.
Сотрудники банка или юристы всегда подскажут выход из создавшегося положения. При судебном взыскании долга ваша квартира будет продана с торгов, а затем взысканы основная сумма долга, проценты, пени, судебные расходы, расходы на реализации имущества. И все это на момент удовлетворения требований кредитора, а не момент вынесения решения суда.

Мне пришло письмо, что теперь я должен гасить мой долг перед другой кредитной компанией. Что это значит и изменятся ли условия возврата кредита?
Залогодержатель вправе передать права по договору ипотеки и по обеспеченному. основному обязательству другому лицу. Что это значит? Что все права и обязанности по договору ипотеки переходят к новому залогодержателю. Для вас ничего не меняется. Новый залогодержатель не вправе изменить условия договора в одностороннем порядке. Есть некоторые юридические тонкости: если права по договору ипотеки или обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, то передача прав по закладной влечет не уступку прав по договору об ипотеке, а влечет последствия уступки требований (цессии). Новому законному владельцу прав по закладной переходят все удостоверенные ею права. Но в любой ситуации ваши права и обязанности как залогодателя, заемщика неизменны.

В силу обстоятельств я пропустил платеж. Что делать? Чем мне это грозит?
Для начала постарайтесь объяснить кредитору причину отсрочки. В случае изменения жизненных обстоятельств (рождения детей, потери работы), связанных с уменьшением доходов либо увеличением расходов, также рекомендуем согласовать ваши действия с банком. В случае, если вы не объяснили причину и просрочка произошла, а в кредитном договоре предусмотрен данный пункт, то к вам будут применены штрафные санкции.
53» Если я не смогу до конца выплатить кредит, какие деньги мне будут возвращены?
Случаи, когда заемщик оказывался не-способным до конца погасить свой кредит, встречаются не так уж редко. Причин этому множество: задержки заработной платы, временная нетрудоспособность, потеря работы и другие факторы, приводящие к неплатежеспособности клиента.
Но, как правило, банки идут навстречу своим заемщикам. В процессе переговоров
вырабатывается решение, которое оказывается приемлемым как для банка, так и для клиента. Чаще всего в таких случаях банки дают отсрочку платежей в счет погашения основного долга по кредиту на несколько лет. Если же и за этот промежуток времени клиент не сможет восстановить свою платежеспособность, тогда квартира, находящаяся в залоге у банка, продается с аукциона (так можно выручить большие средства), а деньги, полученные в результате его, идут на погашение задолженности перед банком. Оставшиеся средства передаются клиенту. Бывали случаи, когда на них человек даже мог купить себе другое жилье.

Какие права имеют владельцы ипотечной квартиры и какие ограничения по эксплуатации квартиры?
Приобретая квартиру по ипотеке, вы сразу оформляете право собственности на себя и одновременно регистрируете залог в пользу банка. Банк, как залогодержатель, может наложить определенные ограничения по эксплуатации.
У разных банков требования могут отличаться, но общая картина следующая. Вам наверняка нельзя будет сдавать квартиру в аренду, прописывать в ней других лиц (кроме супруга и детей). Разумеется, вы не сможете продать квартиру без согласования с банком.
Также без согласия банка нельзя осуществлять перепланировку в квартире, хотя ремонт делать можно. Так как у каждого банка могут быть свои условия, в каждой конкретной ситуации лучше уточнять эту информацию в том банке, где вы взяли ипотечный кредит.