Если у вас есть желание приобрести жилье и вы уже решились приобрести его по ипотеке, но у вас есть причины на то, что невозможно воспользоваться этим видом кредитования., вам не стоит отчаиваться. Сейчас можно решить жилищные проблемы с помощью альтернативных способов. Вам остается только узнать о их преимуществах и недостатках.

Наиболее распространенными способами являются:
- жилищный накопительный кооператив (ЖНК);
- кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ);
- потребительский кредит.

Жилищным накопительным кооперативом называют коммерческую организацию, которая создана специально, чтобы удовлетворять потребности граждан в жилье. ЖНК работают по принципу кассы взаимопомощи. Для того, чтобы вступить в жилищный кооператив, необходимо внесение в общую кассу первоначального взноса. Его минимальная сумма может быть порядка 10000-15000 рублей. При оформлении вам потребуется только паспорт.

если вы являетесь членом кооператива, то вам необходимо пополнять общую кассу, регулярно вносить туда денежные средства. При этом у члена кооператива есть возможность выбора для себя наиболее комфортной схемы накоплений, что действительно делает жилье доступным. Через некоторое время, когда накопленная сумма будет составлять 30-50% стоимости выбранного жилья, и истечет необходимый период накопления (по закону это минимум 2 года), член кооператива получит из общей кассы средства на покупку жилья для себя.

член кооператива должен выплачивать членские взносы, что бы рассчитаться за деньги, взятые с ЖНК деньги. Взносы, как правило обычно составляют 3-7% от оставшейся суммы задолженности. Сроки, в которые задолженность должна быть погашена перед ЖНК не могут быть больше полуторакратных сроков ожидания кредита. Например, член кооператива скопил в ЖНК 50% стоимости своего жилья за 4 года и приобрел его, то остаток, который составляет 50%, член кооператива обязан вернуть в течение 6 лет (1,5 * 4 года = 6 лет).

После того, как произошел полный расчет с кооперативом, гражданин получает жилье в собственность и снимается с членства кооператива.

В чем преимущества ЖНК:
низкий процент по заемным средствам;
расходы при получении займа меньше, чем при получении ипотеки;
минимальный первоначальный взнос;
нет необходимости подтверждения доходов;
возможно зачесть имеющееся жилье или жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив.

Недостатки ЖНК:
сроки займа ограничены,
заемщик не является собственником жилья до полной выплаты. При этом рискует.


Кредитным потребительским кооперативом граждан называют добровольное объединение граждан, которое создано чтобы удовлетворять их потребностей в финансовой взаимопомощи. Отличий от ЖНК практически нет. Кредит может быть выдан на любые нужды члена кооператива - покупку недвижимости, автомобиля, оплату образования или лечения, начало предпринимательской деятельности и т.п.

Покупая жилье, член кооператива - собственник. Он должен заложить жилье кооперативу до полного расчета по кредиту. Кроме этого, гражданин может получать некоторый процент на средства, которые он предоставил в общую кассу потребительского кооператива.

И третье, потребительский кредит. Им тоже вполне можно воспользоваться при покупке жилья. Его можно использовать когда требуемая сумма небольшая или если залог жилья невозможен. Такой кредит могут предоставить банки или другие кредитные организации. Ставки по потребительским кредитам выше и сроки меньше (до 5 лет), чем по ипотечным. Но зато при получении потребительского кредита существенно ниже дополнительные расходы и проще процедура получения.