По законодательству обязательства по выплате кредита берут на себя наследники умершего заемщика. Они наследуют долги умершего так же, как и его имущество.
Если у заемщика много наследников, то они отвечают за кредит равнозначно. Каждый будет отвечать за свою долю, перешедшую ему по наследству. Если наследников несколько - они отвечают по долгам солидарно.

Банк имеет право потребовать вернуть долг у любого из наследников, но только в пределах стоимости наследственного имущества, полученного данным наследником. На практике видно, что банки предъявляют требования к тому наследнику, к которому перешло заложенное имущество.

Если между наследниками нет никакого согласия, то суд решает сколько человек вступит в наследство и как распределятся между ними обязательства по кредиту.

Наследник, приняв наследство, уже не может отказаться от кредитных обязательств. Если наследник откажется выплачивать кредит, то банк вправе досрочно расторгнуть договор кредитования и вернуть долг через суд путем продажи недвижимого имущества.
Если отсутствуют лица, принявшие наследство, то банк через суд может обратить взыскание на наследственное имущество в пределах сумм, необходимых для погашения долга умершего заемщика перед банком.

Если взыскание наложено на заложенное имущество через суд, то члены семьи умершего должника в автоматическом порядке потеряют права пользования этим имуществом. Также это касается проживающих в этой квартире. Сумма, вырученная при реализации имущества, превышающая требования банка, возвращается наследникам заемщика.
Также наследник вправе в несудебном порядке решить с банком вопрос о продаже и о возврате долга. А остатки забрать себе.


Если наследник отказывается полностью от наследства, то и освобождается от уплаты кредита. В этом случае жилье переходит в собственность государства, и кредитор имеет отношения уже с государством.

Этот случай можно назвать дефолтным. На вряд ли государство будет исполнять обязательства перед кредитором по выплате долга заемщика. В этом случае как правило кредитор обращает взыскание на жилье, гасит свои убытки, а остатки направляет в адрес государства. Также происходит и в тех случаях, когда наследников нет.

Если в заложенной квартире были прописаны люди, не являющиеся наследниками, то осуществляется обращение взыскания на заложенную квартиру. При этом также через суд все прописанные лица выписываются и выселяются.

Как правило при выдаче ипотечного кредита жизнь заемщика страхуется. В случае смерти, страховая компания гасит кредит должника. А собственность переходит к наследникам.
Бывает и такое, что когда страховой выплаты недостаточно, для того, чтобы покрыть долг перед банком. Это может произойти, если, например, были начислены пени за просрочки по кредиту. Эти расходы лягут на плечи наследника. После погашения разницы наследник может вступить в свои права наследования.