Ordre et formule
Avec B au solde initial, i au taux, C au versement et W au retrait, si le mouvement intervient après le calcul, le solde suivant est B × (1 + i) + C − W. S’il intervient avant, la formule change.
Exemple
Avec 40 000 roubles et 1 %, les mouvements 5 000, −12 000 et 7 000 donnent 45 400, 33 854 puis 41 192,54. Contrôle : 40 000 × 1,01³ + 5 000 × 1,01² − 12 000 × 1,01 + 7 000 = 41 192,54.
Apports et revenu
Les apports totalisent 52 000 ; après retrait, l’apport net est 40 000. L’écart de 1 192,54 est le revenu du modèle. Le solde final n’est pas automatiquement un rendement.
Tableau et contrôles
Suivez date, solde initial, taux, intérêts, versement, retrait et solde final. Avec les jours réels, appliquez le contrat et consultez le [calendrier de capitalisation](/guides/capitalization-calendar/). Éliminez les transferts internes. À taux zéro, le solde doit être initial + versements − retraits.
Opération manquante
Comparez séparément versements, retraits et intérêts. Un écart de retrait indique signe ou date ; un écart d’intérêts indique base ou ordre. Voir [intérêts simples et composés](/guides/simple-and-compound-interest/).